Chào bạn, tôi là Thanh Hải.
“Hải ơi, mình lỡ có bầu rồi, giờ mua bảo hiểm còn kịp để được trả tiền đi sinh không?” — Đây là câu hỏi Hải nhận được mỗi ngày.
Tôi biết khi bạn đặt câu hỏi này, bạn đang rất mong chờ một cái gật đầu. Nhưng với tư cách là một người làm nghề chuyên trách, Hải phải nói thật: Đa số các hãng bảo hiểm sức khỏe hiện nay sẽ từ chối quyền lợi thai sản nếu bạn đã mang thai trước khi ký hợp đồng.
Tuy nhiên, “vẫn còn cửa” nếu bạn hiểu đúng về quy tắc Đồng chi trả.
1. Sự thật phũ phàng về thời gian chờ
Như Hải đã chia sẻ trong các bài trước, thời gian chờ thai sản thường là 270 hoặc 365 ngày. Điều này sinh ra để ngăn chặn trục lợi bảo hiểm. Nếu bạn đã mang thai (ví dụ 4-5 tuần), chắc chắn bạn sẽ sinh con trước khi hết thời gian chờ.
Khi đó, hãng sẽ không chi trả chi phí sinh nở. Nhưng đừng vội đóng trình duyệt, hãy đọc tiếp bước dưới đây.
2. “Cánh cửa hẹp” mang tên Đồng chi trả
Một số ít sản phẩm bảo hiểm đặc thù hoặc các gói bảo hiểm dành cho doanh nghiệp (nếu công ty bạn tham gia cho nhân viên) có thể cho phép mang thai rồi mới tham gia.
Tuy nhiên, bạn sẽ phải đối mặt với cơ chế Đồng chi trả (Co-payment). Nghĩa là hãng chỉ trả 50% hoặc 70%, phần còn lại bạn tự thanh toán. Hải thường khuyên khách hàng: Hãy tính toán thật kỹ phí mua bảo hiểm cộng với 50% tự chi trả so với việc tự túc hoàn toàn, xem bên nào thực sự tiết kiệm hơn.
3. Kinh nghiệm “săn” quyền lợi khi đã lỡ có bầu
Nếu không thể mua mới quyền lợi thai sản, Hải gợi ý bạn rà soát lại 3 nguồn sau:
- Bảo hiểm xã hội (BHXH): Đây là nguồn “cứu cánh” lớn nhất. Hãy kiểm tra xem bạn đã đóng đủ 6 tháng trong vòng 12 tháng trước khi sinh hay chưa. Hải sẽ giúp bạn tra cứu trên VSSID nếu bạn gặp khó khăn.
- Hợp đồng nhân thọ cũ: Đôi khi bạn đã tham gia một hợp đồng nhân thọ từ vài năm trước có kèm thẻ sức khỏe mà bạn quên mất. Hãy gửi số hợp đồng để Hải rà soát lại quyền lợi cho bạn.
- Chăm sóc sức khỏe cho em bé: Nếu mẹ không kịp mua cho mình, hãy chuẩn bị ngân sách để mua bảo hiểm sức khỏe cho bé ngay khi bé đủ 15-30 ngày tuổi. Điều này quan trọng không kém việc trả tiền đi sinh.
4. Lời khuyên chân thành từ Hải
Đừng nghe những lời hứa hẹn “lách luật” hay “khai gian ngày kinh cuối” để trục lợi. Hãng bảo hiểm có nghiệp vụ kiểm tra siêu âm rất kỹ. Nếu bị phát hiện, bạn không những không được trả tiền mà còn bị đưa vào “danh sách đen”.
Bảo hiểm là để an tâm. Nếu đã lỡ, hãy tập trung vào việc chăm sóc sức khỏe thai kỳ thật tốt và chuẩn bị kế hoạch bảo vệ cho con sau này.
Lời kết
Nếu bạn vẫn đang băn khoăn về trường hợp cụ thể của mình, hãy nhắn tin cho Hải. Hải sẽ rà soát miễn phí tất cả những hợp đồng bạn đang có để xem có kẽ hở quyền lợi nào giúp ích được cho bạn hay không.
Không mua được bảo hiểm mới không có nghĩa là bạn hết cách. Hải ở đây để chỉ cho bạn con đường minh bạch nhất.
