Khái niệm “bán” bảo hiểm nhân thọ đã trở nên lỗi thời, không còn phù hợp nữa. Người tư vấn bảo hiểm nhân thọ ngày nay cần phải có những kiến thức của một tư vấn “tài chính” giúp khách hàng của mình nhận ra vai trò quan trọng của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân cho mình và gia đình.
Vậy tại sao phải phân tích nhu cầu khi tư vấn bảo hiểm nhân thọ?
Có những lý do dưới đây:
1. Giúp khách hàng nhìn nhận và thực hiện mục tiêu tài chính
Việc đặt câu hỏi với khách hàng giúp người tư vấn bảo hiểm nắm bắt được những mục tiêu tiêu chính, những mơ ước trong tương lai… Mua nhà, mua xe, cho con du học hay xây dựng quỹ lương hưu trong tương lai.
Ai trong cuộc đời này cũng đều có những ước mơ, những mục tiêu phấn đấu khác nhau, và để thực hiện những mục tiêu tài chính đó chúng ta đều cần phải có tiền.
Việc định lượng những mục tiêu đó bằng một số tiền cụ thể giúp khách hàng dễ dàng hình dung về mục tiêu. Đó là lý do trả lời cho câu hỏi tại sao cần phải phân tích nhu cầu khi tư vấn bảo hiểm nhân thọ.
2. Công cụ tính toán giá trị đồng tiền trong tương lai
Việc tính toán số tiền cần cho những mục tiêu tài chính quan trọng trong tương lai người tư vấn cần phải nắm được công thức tính toán cơ bản dựa trên những dữ liệu đầu vào như:
+ Chi phí cho nhu cầu đó hiện tại là bao nhiêu trên một tháng hoặc năm?
+ Bao nhiêu năm nữa thì cần tiền để thực hiện nhu cầu/mục tiêu đó?
+ Số tiền để thực hiện nhu cầu đó sẽ sử dụng trong bao nhiêu năm?
+ Việc tính toán số tiền tương lai cần phải có chỉ số lạm phát là bao nhiêu %?
Giải sử khách hàng có mục tiêu cho con học đại học trong nước (50 triệu/năm)
- Năm 2020 con 4 tuổi số tiền 4 năm học đại học ở thời điểm hiện tại: 225 triệu
- Năm con 18 tuổi năm 2034 số tiền 4 năm học đại học ở thời điểm này là: 833 triệu
Vậy nếu tính toán số tiền cho nhu cầu học của con 4 tuổi năm 2020 khi con 18 tuổi và học đại học 4 năm sẽ là con số 833 triệu, dựa trên dữ liệu lạm phát giáo dục 8%/năm.
Bố/mẹ có nhiều kênh tiết kiệm, đầu tư, gây quỹ giúp con thực hiện những ước mơ đó như: tiết kiệm ngân hàng, chứng khoán, trữ vàng hoặc kênh đầu tư khác… Nhưng
3. Thực hiện mục tiêu tài chính cần lường trước những khó khăn, rủi ro
Việc thực hiện mục tiêu tài chính chúng ta đều cần phải có “tiền” và dòng tiền này chủ yếu đến từ nguồn thu nhập (tiền lương và các khoản đầu tư kinh doanh mang lại), tuy nhiên nếu vì một lý do nào đó làm giảm sút thậm chí mất hẳn nguồn “tiền” đến từ các nguồn thu nhập đó như: mất kiểm soát chi tiêu, đầu tư thua lỗ, bệnh tật, tai nạn hoặc mất sớm… Thì rõ ràng những mục tiêu đó sẽ không thực hiện được.
Và bảo hiểm nhân thọ là công cụ tài chính giúp bù đắp những thiếu hụt đó để thực hiện những mục tiêu tài chính.
Việc định lượng bằng con số (số tiền cụ thể) giúp người tư vấn đưa ra những giải pháp tài chính phù hợp với những mục tiêu của khách hàng đó là lý do tại sao cần phải phân tích nhu cầu khi tư vấn bảo hiểm nhân thọ.
Hãy để lại thông tin nếu bạn cần tìm hiểu hoặc đơn giản là muốn tính toán xem cụ thể nhu cầu của mình!
Bình Luận Facebook