Bảo hiểm nhân thọ vốn ngày càng trở nên thiết thực trong việc hoạch định tài chính cho mỗi gia đình, tuy nhiên để hiểu đúng – đủ và đặc biệt rất nhiều khách hàng có nhu cầu nhưng không biết bắt đầu từ đâu.
Để làm rõ những băn khoăn này cùng Góc bảo hiểm tổng hợp quy trình mua bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng hiểu rõ các bước cần phải làm.
-
Chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín
Công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín bởi có những gói sản phẩm hay (quyền lời cho người tham gia được gia tăng), đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp và xét duyệt hồ sơ cẩn thận.
Công ty BHNT uy tín sẽ ưu tiên quyền lợi cho khách hàng như những vấn đề nêu trên thì cần có bước thẩm tra hồ sơ yêu cầu bảo hiểm chặt chẽ, để sau khi phát hành hợp đồng sẽ tiến hành chi trả nhanh chóng các quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra; Nếu công ty bảo hiểm dễ dãi trong việc thẩm định hồ sơ, trong trường hợp người tham gia khai không đúng về sức khỏe mà làm lơ thì khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra công ty bảo hiểm lại đem nó ra làm lý do người tham gia vi phạm điều khoản hợp bồng và từ chối chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Về nguyên tắc thì công ty bảo hiểm không vi phạm pháp luật nhưng sẽ vi phạm lương tâm đạo đức nghề nghiệp.
Xem thêm: Bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ năm 2020
-
Tìm tư vấn viên chuyên nghiệp
Sau khi chọn được công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín để trao gởi niềm tin, bạn cần tìm một tư vấn viên nắm vững chuyên môn, có đạo đức nghề nghiệp và nhiệt tình trong công việc để nhờ tư vấn. Khi gặp được tư vấn viên chuyên nghiệp không những bạn được thiết kế một gói sản phẩm bảo hiểm thích hợp nhất mà còn được tư vấn cặn kẽ, giúp bạn hiểu được các quyền lợi cũng nhưng trách nhiệm của người tham gia.
Người tư vấn viên chuyên nghiệp sẽ hỗ trợ bạn trong trường hợp bạn có thắc mắc thêm về nội dung điều khoản của hợp đồng cũng như giúp bạn hoàn thành các thủ tục trong hồ sơ yêu cầu chi trả nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
-
Tìm hiểu kỹ về quyền lợi và nghĩa vụ của người tham gia.
Sau khi được tư vấn viên chọn gói sản phẩm bảo hiểm và thiết kế chi tiết sản phẩm phù hợp với bạn. Nội dung sẽ được mô tả chi tiết trong bảng minh họa. Bạn đọc qua bảng minh họa cũng như điều khoản hợp đồng mẫu và đặt câu hỏi nhờ tư vấn viên giải thích giúp bạn. Khi đã hiểu rõ về nội dung trong bảng minh họa, điều khoảng hợp đồng về quyền lợi và nghĩa vụ của mình thì tiến hành làm hồ sơ yêu cầu hợp đồng bảo hiểm.
Đọc thêm: 7 quyền lợi cần có trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
-
Ghi hồ sơ yêu cầu tham gia bảo hiểm
Sau khi đã thông suốt, bạn tiến hành hoàn thành hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và đóng phí lần 1. Lưu ý trong hồ sơ các bạn tự ghi đầy đủ, chính xác và trung thực các thông tin. Có sự chứng kiến của các bên có liên quan như: Bản thân bạn, những người thân có liên quan trong hồ sơ yêu cầu như người được bảo hiểm, người mua bảo hiểm và những người thừa kế,… Tuyệt đối không kí thay người khác hoặc không tự kí đơn yêu cầu vì điều này chính là lý do của nhiều case không được chi trả.
Đảm bảo khai trung thực về tình trạng sức khoẻ của bản thân trong quá khứ và hiện tại để thẩm định có đủ thông tin xem xét nhé!
Sau khi hoàn thành hồ sơ bạn đóng phí trực tiếp cho tư vấn viên (có phiếu thu theo mẫu của bộ tài chính) hoặc chuyển khoản cho công ty bảo hiểm theo số chủ khoản là Công ty BH và nội dung ghi theo số hồ sơ mà bạn đã ký trước đó , thêm 1 cách nữa là đóng phí trực tuyến trên web của cty.
-
Thẩm định hồ sơ yêu cầu bảo hiểm
Sau khi hoàn thành bước 4, bạn đã được bảo vệ tạm thời (trong thời gian này nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm bạn được chi trả theo % mệnh giá tham gia tùy theo loại sản phẩm). Đại diện kinh doanh (tư vấn viên) sẽ gửi hồ sơ và phí bảo hiểm về công ty, công ty sẽ chuyển cho bộ phận thẩm định hồ sơ bằng các công tác nghiệp vụ như kiểm tra hồ sơ sức khỏe của bạn, kiểm tra thông tin của các bên liên quan có trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu hồ sơ đủ tiêu chuẩn thì sẽ phát hành hợp đồng bảo hiểm, nếu có yêu cầu thêm như khám sức khỏe của người được bảo hiểm, có thêm những mục bổ sung đối với những trường hợp cụ thể. Nếu đủ tiêu chuẩn và thống nhất giữa hai bên sẽ phát hành hợp đồng ngược lại sẽ từ chối bảo hiểm và trả lại phí bạn đã đóng.
-
Phát hành hợp đồng và bạn có 21 ngày cân nhắc
Nếu hợp đồng được phát hành. thì tư vấn viên sẽ mang đến cho bạn hoặc công ty gửi qua bưu điện (tuy theo bạn yêu cầu hình thức nhận hồ sơ). Bạn sẽ có 21 ngày (hoặc 14 ngày tùy loại sản phẩm) để đọc lại và cân nhắc hợp đồng. Trong thời gian này bạn đã được bảo vệ 100% mệnh giá tham gia.
Hợp đồng sẽ tự động có hiệu lực sau 21 ngày, nếu bạn không đồng ý với điều khoản nào trong hợp đồng thì có thể tiến hành hủy hợp đồng và nhận lại phí (Sau khi trừ phí khám sức khoẻ nếu có).
-
Đóng phí định kỳ đúng hạn
Sau khi có hợp đồng bảo hiểm, nhiệm vụ của bạn là đóng phí đúng thời hạn để hợp đồng luôn có hiệu lực. Nếu đến hạng đóng phí mà bạn chưa đóng kịp thì hợp đồng của bạn được nợ phí trong vòng 60 ngày. Sau thời gian này hợp đồng của bạn sẽ mất hiệu lực vì bên công ty bảo hiểm có quyền đơn phương hủy hợp đồng vì bạn không đóng phí đúng theo các điều khoản của hợp đồng.
Hiện nay các công ty BHNT thường có rất nhiều các kênh khách nhau giúp khách hàng thuận tiện trong việc đóng phí hợp đồng, thông qua các kênh ngân hàng, trực tuyến, thu tận nơi, nộp tại quầy, qua các app momo…
-
Yêu cầu chi trả quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm.
Trong thời gian hợp đồng BHNT có hiệu lực nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra bạn cần báo với tư vấn viên hoặc trực tiếp ở các văn phòng đại diện của công ty bảo hiểm gần nhất để được hướng dẫn hoàn thành thủ tục yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Luôn giữ lại các giấy tờ , chứng từ , hoá đơn có liên quan để nộp theo yêu cầu của công ty nhằm đẩy nhanh quá trình Claim.
-
Kế hoạch rút tiền trong tài khoản hợp đồng.
Hiện nay dòng sản phẩm được nhiều người chú ý là dòng sản phẩm liên kết đầu tư. Nên ngoài việc được bảo vệ thì tài khoản của bạn sẽ sinh lãi sau khi hết thời gian đóng phí. Vì vậy bạn có quyền tạm ứng, rút tiền từ tài khoản hợp đồng này. Hãy liên hệ với tư vấn viên hoặc nhân viên công ty để hướng dẫn chi tiết cho từng hợp đồng cụ thể.
*** Trên là những bước cơ bản trong quy trình tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chúc các bạn sớm nhận ra giá trị nhân văn mà những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang lại. Hãy bảo vệ bản thân và người thân trong gia đình bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ!
“Không một ai phá sản vì tham gia BHNT, nhưng đã rất nhiều người phá sản vì không tham gia BHNT”
Nếu cần tìm hiểu thêm hãy gọi cho chúng tôi hoặc để lại yêu cầu dưới
Bình Luận Facebook